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中國銀行業協會首席信息官高峰:數字技術將重塑零售銀行發展邏輯

零壹財經 零壹財經
2021-07-29 10:45 2981 0 0
在此次峰會上,中國銀行業協會首席信息官、國家金融與發展實驗室特聘高級研究員、CFT50學術成員高峰發表了主題演講《零售銀行數字化轉型的路徑》。

作者:溫泉

來源:零壹財經(ID:Finance_01)

2021年7月22日,“2021第三屆中國零售金融發展峰會暨零壹財經·零壹智庫夏季峰會”在成都隆重舉行,峰會聚焦“創新與監管、銀行數字化轉型、科技賦能、貸后管理”等熱點領域,通過專業分享+圓桌討論+報告解讀+榜單發布等多種方式展開,重點探討新市場環境下的零售銀行轉型,零售銀行數字化轉型的路徑,傳統銀行網點的數字化轉型以及汽車金融的新機遇等話題。 
本屆峰會由成都市地方金融監督管理局指導,中國零售金融智庫主辦,成都市青羊區金融工作局攜手零壹財經·零壹智庫聯合主辦,西部金融研究院戰略合作,銀智聯、個人信貸逾期管理發展論壇協辦。深圳市康風環境科技發展有限公司,作為零壹財經獨家防疫合作伙伴,為本次峰會提供防疫服務,全方位提升會議安全。 
在此次峰會上,中國銀行業協會首席信息官、國家金融與發展實驗室特聘高級研究員、CFT50學術成員高峰發表了主題演講《零售銀行數字化轉型的路徑》。高峰認為,零售銀行是數字化轉型的突破口。在演講中,他著重分享了三個方面的內容:第一,數字技術重塑零售銀行發展邏輯;第二,科技賦能創新零售銀行經營模式;第三,數字化轉型成就零售銀行新未來。
第一,數字技術重塑零售銀行發展邏輯。 
高峰認為,在數字化時代,數字化思維和數字化能力決定了零售銀行的強弱。 
高峰借用華為公司的定義,認為數字化轉型是運用新一代的數字技術構建了一個全感知、全鏈接、全場景、全智能的數字世界,對傳統管理模式、業務模式、商業模式進行創新和重塑,實現業務新增長成功。 
他認為,數字技術重新認知零售金融,就是從戰略、客戶、產品、渠道、場景等方面都要發生一些轉變。數據思維重構零售銀行發展邏輯,從規模到價值創造,從高價值客戶戰略到全口徑客戶管護,客戶交互更注重移動端,服務更注重生活的場景化,金融場景搭建更注重合作伙伴連接。 
第二,科技賦能創新零售銀行經營模式。 
高峰認為,以往金融科技賦能銀行轉型更側重于生產力的變革,但這一輪的數字化轉型更加側重于生產關系和經營模式的變革。 
銀行的線上化、智能化,在不同的階段表現形式有所不同:網上銀行強調的是線上化,手機銀行強調的是移動化,直銷銀行更加強調網絡化,互聯網銀行更加強調場景化,遠程銀行從平臺到開放,最后是開放銀行的生態化。這些體現了整個數字銀行的發展路徑。 
高峰認為,創新經營模式主要體現在三個方面:線上化、智能化、生態化。 
一是線上與線下相融合。通過高頻非金融生活場景向低頻線上金融服務導流、線上流量向線下金融服務導流,實現線下與線上服務和運營聯動。 
二是智能化驅動的場景運營。結合應用場景,強化模型和標簽的開發,在各獲客渠道部署決策引擎,提供千人千面的金融服務。 
三是金融場景驅動生態化。這種生態化建設是以金融產品和服務為驅動,由內向外去尋找互聯網平臺以業務為導向的鑲嵌邏輯,而不是過分依賴對方的場景去被動應對金融產品的匹配。 
第三,數字化轉型成就零售銀行新未來。 
高峰認為,零售銀行的數字化轉型需要運用前沿技術創新商業模式。5G的智能化網點轉型具有一定的前瞻性,智慧化就是升級版的智能化,就是人機環境系統之間的交互角色最優化。用戶通過5G高清視頻遠程連接理財顧問,由虛擬成像技術和AR眼鏡組成的沉浸式體驗空間,通過智能高清屏幕、全息投影等方式展示銀行金融產品。 
零售銀行新未來,除了線上化運營和經營外,還有一點就是,遠程財富管理是未來。遠程銀行是后疫情時代商業銀行創新的數字化新業態,整合了多渠道、多業務、多場景,人與機器有機結合。 
最后,高峰總結,零售銀行轉型需要差異化,數字化轉型沒有放之四海而皆準的標準。數字化轉型是一個系統工程,而零售銀行恰恰是數字化轉型最好的突破口之一。 
他認為,零售銀行數字化轉型有三個重要方面: 
一是敏捷文化組織。銀行在產品研發、客群管理、渠道建設這些方面應該快速地適應市場的變化。 
二是數據治理和應用能力。數據是整個零售銀行數字化轉型的核心要素。對全行的數據需要統一管理,打破部門壁壘,包括實現前、后臺數據的及時交付和數據的算法,對數據進行深度加工,實現客戶畫像的精準營銷,發揮數據產品、渠道建設方面的作用。 
三是特色化轉型重點。各家銀行應該基于自身稟賦,結合客戶結構的特點,明確數字化轉型的重點。業務規劃在前,技術支撐在后。不能純粹為了數字化轉型而轉型,只有明確業務戰略方向,才能夠更好地提出零售數字化轉型的技術支撐,才能提升數字化轉型能力。 

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

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原標題: 中國銀行業協會首席信息官高峰:數字技術將重塑零售銀行發展邏輯

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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